博客首页|TW首页| 同事录|业界社区
2017-12-29

就在支付宝的“赚钱红包”玩得正嗨之时,一纸规定让移动支付领域的两大巨头如坐针毡。12月27日,央行印发《条码支付业务规范(试行)》(下称《规范》),同时还配套印发了安全技术和受理终端技术两个规范,上述规范自2018年4月1日起实施。

这部即将执行的央行条码支付《规范》,核心点有三个:一是明确了条码支付的限额;二是对再次重申清算管理要求;三是风险管理的问题被再次提及。透过《规范》的一些细则,我们不难发现:支付宝和微信这两大移动支付平台的市场空间再次被压缩。

新规动了移动支付的奶酪

此次央行发布的《规范》中,对条码支付限额的规范,引发了一场激烈的争论。《规范》根据不同的交易验证方式,设置了 A-D四类不同风险防范能力,并对应不限额、5000元、1000元、500元四类交易限额(同一客户单日累计)。

在明确了条码支付交易限额的同时,央行还指出条码支付的验证方式,包括静态密码、一次性密码、数字证书、电子签名、指纹等常见的移动支付验证方式。每一种验证方式,对应的是不同的安全防范级别无论使用何种交易验证方式,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。除了单日累计交易限额外,条码支付新规,还对商户的收款限额做出了具体的规定。

事实上,《规范》对商家收款限额的规定,更多的是为了防范非法套现。由于小微商户的注册门槛比较低,一些不法分子便利用小微商用申请移动支付,然后刷大额信用卡套现。对此,央行的《规范》要求同一身份证在同一家机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款限额1000元/天、10000元/月。

不难看出,无论是收款方,还是付款方,央行都针对条码支付的限额进行了约束。也就是说,未来消费者使用条码支付,无法购买大额的商品了。在一些城市,人们已经习惯了在商场使用支付宝或微信扫码支付购买大宗家电或奢侈品。央行的新规落地后,限额会让支付宝和微信支付与大额消费无缘。

毫无疑问,《规范》对于消费者和商家的限额约束,都动了微信和支付宝的奶酪。最近两年,移动支付爆发式增长,二维码支付凭借便捷的优势,成为移动支付的主流。央行出台《规范》限制移动支付,这背后的原因耐人寻味。

支付宝和微信被央行卡住了咽喉

从2014年叫停二维码支付,到央行的《规范》出台,支付宝和微信支付的前景都会受到严重影响。一旦央行的条码支付新规落地执行,支付宝和微信的市场地位无疑会受到强烈的冲击。对此,有业内人士认为,央行在变相扶持银联,因为银联也推出了二维码支付。

不得不说,央行一系列的政策出台后,有变相削弱支付宝和微信支付市场地位之嫌。两年前,以四大国有银行为代表的银行机构,分别对支付宝和微信支付两大移动支付平台的快捷支付限制做出了限制,并且不断下调快捷支付的额度。对于其他的移动支付平台,各大银行也在下调快捷支付的额度。以支付宝来说,调整后工商银行的快捷支付额度每天每笔5000元,每天和每月的最大额度只有5万元。

谈及各大商业银行调整移动支付快捷支付额度的意图,外界一致认为这是防止银行的资金流入到支付宝、微信这样的移动支付平台。在余额宝刚刚诞生时,在高收益的驱使下,大量资金逃离传统银行,这显然是银行不愿意看到的。加之支付宝和微信都像银行一样推出了理财产品,并且门槛比商业银行更低,收益却比商业银行高,这对商业银行是一种威胁。眼下,央行出台《规范》的本质,就是限制支付宝和微信支付的交易额度。

毋庸置疑,从银行到央行这样的监管机构,都在打压支付宝和微信支付的市场空间。尤其不容忽视的一点就是,央行出台的《规范》中,再次重申了移动支付作为小额支付的市场定位,并且要求移动支付平台的结算业务,必须通过人民银行跨行清算系统或具备合法资质的清算机构处理。此前,央行曾下发通知,要求各移动支付平台自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

这样一来,以支付宝和微信支付为代表的移动支付平台,结算业务要在网联平台处理,二维码的支付限额也有了明确的规定。由于移动支付自身没有基础账户体系,所有的资金必须由银行卡转入,银行又在限制资金转入移动支付的额度。这样一来,支付宝和微信就真正的成为小额支付工具了。

不可否认,最近一段时间支付宝和微信都在不断开疆扩土,并且把触角伸到了公共交通领域。随着央行《规范》文件的出台,支付宝和微信支付的野心势必被打压。未来,哪怕支付宝和微信的支付场景比银行卡还要丰富,也只能是支付体系中的小角色。条码支付新规,不是已经掐住了支付宝和微信的要害么?

2017-12-19

18日上午,腾讯、京东、唯品会今日共同宣布,三者达成最终协议,腾讯和京东将在交易交割时以现金形式向唯品会投资总计约8.63亿美元。在很多媒体报道中,都把这一行为定义成投资。

事实上,无论是京东还是腾讯,向唯品会投资都是一桩生意,都有自己的小算盘。投资前,三方都在计算自己的回报值。所以,我们不妨探讨一下,京东投资唯品会是一桩划算的生意吗?

京东投资唯品会的如意算盘

最近两年,京东给人留下的印象就是出手阔绰。在2014年收购了腾讯B2C平台QQ网购和C2C平台拍拍网后,京东2015年出资43.1亿元入股永辉超市10%的股份,2016年再次出手用14.35亿美元收购了1号店。加上投资唯品会,京东频频收购究竟为哪般?

如同其他的并购案一样,京东收购1号店,本质是为了对抗天猫超市。2016年,天猫超市总部挥师北上,并不惜用10%的亏损率与京东超市和京东到家抢业务。靠3C数码起家的京东,百货品类是一个弱项。相比之下,百货品类是天猫超市的强项。毋庸置疑,京东要想对抗天猫超市,1号店的强项是百货类,并且在江浙一带拥有庞大的客户群体。面对天猫超市的攻势,收购一家电商平台提高市场份额是一条捷径。这才有了收购1号店的生意。同样,入股永辉超市,也是为了与对手竞争。

眼下,京东用投资的方式入股唯品会,与此前的并购一样,是为了提升自己的实力。有句话说得好,女人和孩子的钱最好赚。抢占女性消费市场,已经成为每一家电商平台的必修课。数据显示,阿里巴巴2016全年服饰总交易规模高达9000亿元,而服饰和美妆是京东的短板。尽管京东最近几年一直在扩张品类,但服饰品类的复杂性,是京东扩张的绊脚石。考虑到唯品会一直专攻女性消费市场,用投资的方式扩张女性市场,与阿里系竞争无疑是一个不错的策略。

据悉,唯品会80%以上为女性用户。按照三方的约定,京东将为唯品会在app首页和微信朋友圈京东入口首页提供入口,并帮助唯品会在京东平台上完成一定GMV销售目标。这样一来,唯品会的销售额有可能会并入京东财报。届时,京东在女性消费市场将具备了与阿里系一决高下的实力,这也是京东投资唯品会的如意算盘。只是,唯品会能够帮京东实现业务扩张的目标吗?

唯品会是京东扩张的一枚臭棋

从表面来看,投资唯品会后京东能够迅速的在女性消费市场站住脚。可京东忽略了一个很关键的问题,唯品会的价值已经今非昔比了。成立于2008年的唯品会,在多轮激烈的竞争中,经历了多次业务调整,现在已经游离在危险的边缘。

不可否认,唯品会已经在美国上市,但这改变不了唯品会深陷危机的事实。最初,唯品会以正品特卖起家,这一电商模式曾经被称之为创新。提及唯品会,人们都会响起那句耳熟能详的广告词:“一家专门做特卖的网站”。今年6月份,唯品会副总裁冯佳路发表公开信《不仅是个句号》,宣布唯品会启用全新广告语,品牌升级为“全球精选、正品特卖”的品质生活平台。至此,唯品会开始了新的业务转型,新的定位是做一家有品质的电商平台。

在很多人看来,唯品会的转型是一种必然,也是消费升级的被迫之举。由于唯品会针对的是女性消费群体,特卖模式注定了其商品没有年轻女性消费者所需求的高品质,这是特卖市场越来越小的根源。要想生存,唯品会必须转型,必须革命。不然,唯品会最终会被自己革命,财报的数据佐证了这一观点。财报显示,截至6月30日,唯品会总净营收为人民币175.2亿元,同比增长30.3%,但归属于公司股东的净利润却比去年同期下滑14.4%。由此不难看出,唯品会倡导的特卖模式难以持续。

特卖模式难以持续,才有了6月向品质电商的转型。不得不说,转型后唯品会的理念与京东不谋而合,这是京东看上唯品会的一个原因。对于唯品会而言,轰轰烈烈的转型并非易事。为了成为有品质的电商,唯品会主推“全程自营”,即自营货品、自营仓储、自营物流的重模式。尽管唯品会已经连续20个季度盈利,但从京东的发展过程就会发现,重资产模式非常烧钱。由于唯品会的利润正不断下滑,向精品电商转型又需要消耗大量的资金,如果没有资金外援,唯品会的业务转型或因资金链断裂而中止。

多年来,唯品会一直坚守特卖模式,与京东的理念背道而驰,从这一角度来说,唯品会只能是京东扩张的一枚臭棋。同时接受了腾讯和京东两家的投资,并不意味着唯品会就是香饽饽。殊不知,陷入业务困境的唯品会刚刚开始转型,京东在这个时候投资唯品会,很难与自身的业务形成补充,更不会对京东业务扩张提供实质性的帮助。由此看来,京东投资唯品会不是一桩划算的生意。

2017-12-05

在今年的互联网大会上,苹果CEO库克在乌镇包子铺与美团创始人王兴对话,引发了媒体的一番热议。最近两年,诸如美团外卖这样的互联网平台,正成为互联网经济的新生力量。

就在库克与王兴在包子铺把酒言欢时,《南方都市报》撰文称外卖平台被多个商家吐槽。商家透露,外卖平台带来订单,也摊薄了单价和利润;排名优先的“付费推广”增加了商家的负担;建了新盈利模式,却无合理分利机制。

外卖平台引发尖锐矛盾

不得不说,外卖市场俨然是一座新的金矿。艾媒咨询今年3月发布的《中国在线餐饮外卖市场研究报告》显示,过去一年,中国在线订餐用户规模为2.56亿人,同比增长22.5%。通常情况下,每个外卖订单都在20元左右,外卖平台每天营业额就是几十亿元。

庞大的外卖市场,吸引了众多资本的介入。如同当年的百团大战一样,国内外卖市场经历了一番激烈的厮杀后,形成了美团外卖、饿了么和百度外卖三足鼎立的局面。随着百度外卖与饿了么两大平台的合并,硕大的外卖市场已经被美团和饿了么两大平台瓜分。有数据显示,美团和饿了么两家的市场份额高达94.1%。由此不难看出,外卖市场已经被美团和饿了么两大平台垄断。

在外卖市场份额被两家近乎垄断后,尖锐的矛盾也显露出来。拥有庞大用户群的外卖平台,开始挟持用户打压商家。对此,一些商家在接受《南方都市报》采访时纷纷表示:外卖平台的确带来了大量的订单,但我们的利润也被摊薄。加上一些外卖平台推出了排名优先的“付费推广“模式,再加上平台和骑手的利润抽成,商家的利润就这样被外卖平台摊薄。

让人不解的是,外卖平台上商家的利润被摊薄了,消费者却未能受益。很多外卖用户接受媒体采访表示,外卖平台的最低消费门槛越来越高,配送费也越来越贵。与去线下商家消费相比,外卖在价格上没有任何的价格优势。用户得不到实惠,商家赚不到钱,钱都让外卖平台赚了,这已经成为外卖平台商业模式引发的尖锐矛盾。

最近一年多来,外卖市场竞争加剧,一些外卖平台开始打压平台上的商家。除了提高商家的抽成外,频频出现的“签独家“事件让不少商家叫苦不迭。一旦商家与外卖平台签订了独家协议,其店铺就无法在其他外卖平台上架,这势必影响商家的订单数量,这是外卖平台商业模式引发的另一个矛盾。

外卖平台正遭遇信任危机

从商业模式上来看,外卖平台一端连接的是消费者,一端连接的是商家,扮演了一个中介的角色。由于很多商家此前都有外卖服务,外卖平台着实有点强取豪夺的意味。或因于此,外卖平台才会遭遇商家和消费者的疯狂吐槽。

与所有的互联网项目一样,外卖最初为了拉拢用户和商家,也是使出了惯用的伎俩——补贴。在外卖平台上,满减可以说是最常见的促销手段,最初补贴给消费者的优惠,平台和商家按四六比分别承担。在外卖平台积累了大量用户后,满减活动的补贴变成全部由店家承担。这一变化背后,是外卖平台话语权提高的一个表现。如果商家拒绝,那么店铺轻则被提高抽成,重则遭下架。

客观地说,在外卖平台上商家是没有任何话语权的。所以,在一些地区的运营经理向商家提出签独家的要求后,很多商家是无法拒绝的。正如媒体报道的那样:随着监管部门对于外卖商家的监管越来越严格,一些不具备餐饮服务资质的小商户正在逐渐被淘汰,这一趋势都导致外卖平台要强化独家合作,以确保掌握足够多的优质商户资源,实现与对手的差异化竞争。

对于商家来说,与外卖平台签订了独家协议后,就不能再与其他外卖平台合作,商家的订单自然会减少。此外,为了提高平台的利润,一些外卖平台开始提高订单抽成,最初一些外卖平台只收取商家3-8%左右的抽成,现在外卖平台的抽成平均在10%左右。加之外卖订单暴增后,商家还需要增加人手来处理来自外卖平台的订单。无形中,商家与外卖平台合作后,订单多了,利润却少了,这与团购时代的矛盾一样。

为了保证利润,外卖平台上的商家要么减少食物的份量,要么提高产品的价格。由于很多外卖用户对价格非常敏感,商家通常会把食物的质量和数量上做“文章”,这就导致用户对外卖平台商家的菜品质量不满意。也就是说,外卖平台诞生后,消费者多花了我,却没有享受到更好的服务,也没有吃到更好的食物。试问,外卖平台的价值从何体现?

眼下,外卖平台遭遇商家和消费者的疯狂吐槽,不仅是外卖平台遭遇的信任危机,也是外卖这一商业模式矛盾的爆发点。众所周知,一种健康的商业模式要能达到共赢的目的,外卖商业模式这种“吃独食”的做法被抛弃亦是必然。可以肯定的是,如果外卖平台的矛盾不解决,必将重蹈团购的覆辙。

2017-11-16

共享单车行业崩盘来得有点早,这令不少用户措手不及。在小鸣单车、酷骑单车出现押金难退的问题后,有媒体报道小蓝单车宣布解散。上个月底,小蓝单车发布公告对押金退还缓慢等问题向消费者致歉,并承诺了退还押金的时间。

在小蓝单车押金还未完全退还给用户的时候,来自《新京报》的报道称,小蓝单车北京的办公地点已经人去楼空。眼下,共享单车行业崩盘正在加速,谁为用户押金做主?

说好的押金监管呢?

共享单车押金引发的风险问题由来已久,政府监管部门也出台了相关的政策,要求共享单车平台的押金必须纳入监管。前一段时间,町町单车的创始人拿着押金跑路,消费者和监管部门才意识到了巨大的风险。

最近一段时间,多家共享单车品牌倒闭,用户的押金很难退还,巨额押金不知去向。新浪科技的报道称,小蓝单车押金通过正常渠道申请退还押金20天未果,找小蓝单车内部员工沟通后,几分钟就拿到了退款。而淘宝上甚至有帮着退还共享单车押金的有偿服务。不难想象,越来越多的共享单车平台倒闭,用户的押金打了水漂。由于每个共享单车平台拥有几百万甚至更多的用户,共享单车的押金池无疑是一个巨大的数字。

事实上,共享单车押金数量已经超出了很多人的想象。根据一些公开的数据,我们可以粗略估计一下共享单车押金池的规模。公开资料显示,摩拜押金299元,ofo小黄车押金199元。年初,摩拜和ofo两家公司宣布用户数量均超过1000万人来计算,按照这一规模来算,摩拜单车押金达29.9亿元,ofo单车押金达19.9亿元,两者相加就有近50亿元押金。由于摩拜和ofo推出了免押金的骑行政策,扣除这一部分数字,两家共享单车平台的押金池也有几十亿元之巨。

虽说倒闭的小鸣单车和酷骑单车用户数量较少,但其押金数字也有几个亿。一旦这些共享单车平台倒闭,用户的押金就会被无情的卷走。更让用户不解的是,今年5月份政府监管部门就出台文件,要求共享单车平台必须将押金交给第三方监管。半年时间过去了,共享单车用户的押金仍旧被卷走,说好的押金监管呢?

共享经济押金池成隐患

多家共享单车平台倒闭,用户的押金去向成迷,这给用户敲响了一个警钟。目前,国内所有的共享经济都有押金,一些用户规模较大的共享经济项目,押金数额高达数亿之巨。一旦共享经济项目倒闭,巨大的押金池被洗劫一空。

诚然,共享单车平台的押金数额比较少,大约在100-300元之间。尽管政府监管部门强烈要求共享单车平台要将用户押金交给第三方监管,但这些政策对共享单车平台根本没有什么约束力。最近半年来,越来越多的共享单车平台倒闭,用户押金难退,这暴露了共享单车行业的巨大风险。严格来说,共享单车行业的押金池已经是一个巨大的社会隐患。更重要的是,诸如共享汽车这样的项目,押金池数目要比共享单车大得多。不难想象,如果共享汽车平台倒闭,用户的损失会更大。

前一段时间就有媒体的报道称,西安的马先生于8月15日在GOFUN共享汽车的官方APP上申请了退还699元押金,但押金都一直没有到账。看来,共享汽车行业同样存在押金难退的尖锐问题。除了GOFUN共享汽车外,诸如共享宝马和共享豪车这样的共享经济项目,押金数额低者数千,高者上万或数万。风靡沈阳街头的共享宝马,押金是999元;出现在北京街头的共享法拉利和共享劳斯莱斯,押金从1万到18万不等。哪怕共享豪车平台的用户数量只有1000人,那押金数量也要用亿元来计算了。

显然,共享汽车平台的押金池风险比共享单车平台押金池的风险要大。由于共享汽车平台的押金退还规则更复杂,这无形中也成为一项未知的风险。查阅多家共享汽车平台的规则发现,由于共享汽车使用过程中有可能会出现交通违章,大分部共享汽车规定退还押金要15天后才能提出申请,实际上押金退还的周期至少在1个月左右。共享单车平台数亿的押金,每月仅利息就是一笔可观的数字,那么共享汽车押金池每天产生的收益要比共享单车更可观。

不难想象,一旦共享汽车平台倒闭,用户押金难退或押金不知去向,用户的损失可想而知。总之,无论是共享单车,还是共享汽车,抑或是共享雨伞,但凡需要交纳押金的共享经济,其押金池都暗藏巨大的风险。共享单车行业崩盘,很多用户蒙受了损失,无人为用户的押金做主。如果共享汽车平台倒闭了,又有谁为用户的大额押金做主?

2017-10-29

今年,二手车电商行业的竞争格外激烈。9月25日,沉寂已久的人人车宣布获得滴滴2亿美金的战略投资。在获得新资金的同时,人人车也获得了一项新任务:12月交易量必须要达到4万单,否则滴滴投资的尾款将不予支付。

10月份,人人车接入滴滴APP,一批营运车上架。同时,为了冲业绩,人人车放任车商进入,甚至将一台车同时上架C端和B端。至此,人人车已经由C2C模式演变成C2C、C2B、B2B等多种模式并存,并充斥着大量不安全的营运车。抛弃了创业初心的人人车在追求短期业绩的路上,上演了一出拔苗助长的闹剧。

营运车大批上架:车况不佳存安全隐患

滴滴为人人车开放入口后,导致的首要问题便是,为人人车“赠送”了一批营运车。营运类车辆作为高频使用的出行服务工具,大多存在“里程高、车况差、油耗高、保养糟”等问题,滴滴平台上的司机们为了降低成本,提高卖价,甚至会隐瞒车况、对车辆进行调表。

根据《北京市网络预约出租汽车经营服务管理实施细则》第十六条的规定,网约车车辆经营许可期限为注册之日起8年,60万公里。运营时间到达8年,但行驶里程未达60万公里的,则强制退出网约车运营,但不对车辆进行报废处理。此前为了防止即将报废的营运车辆流入二手车市场,相关部门对消费者就提出过警示,消费者在遇到一些曾经用作出租车或租赁公司营运车、几年后又转为私户的轿车时需谨慎选购。

而作为二手车电商平台,人人车也有义务明确告知车辆的真实情况,但在竞争对手与投资人的双重压力下,人人车将大量滴滴的营运车上架,充当个人车源。对真正有购买二手车需求的消费者来说,买一台营运车当私家车存在着极大的安全隐患。

更为严峻的是,人人车所推崇的滴滴2000多万车主是一个存量市场。滴滴虽然有超过2000万注册司机,活跃度却在逐年下降,以北京为例,注册司机达110万,活跃仅为20万,深圳注册司机30万,活跃只有2万。活跃司机数暴跌,即便是车况不佳的营运车,人人车也只能短期获取少量车源,从长远看,滴滴并不能帮人人车解围。

模式突变:车商涌入车辆两端同售 C2C彻底变质

两年前,人人车高举C2C交易大旗进入二手车电商行业,而目前,人人车的C2C交易已经完全变质。为了获得更多车源、完成更多交易,人人车已经默许车商的存在,近期,人人车更是将同一台车在其C端和B端同时上架。这也意味着人人车在业绩的重压下,不得不再次向车商低头。

证据显示,人人车已经在成都一地开始试行C、B两端同售的模式,就是将车辆同时上架到C端和B端。以下图为例,可以看出同一辆标致508既上了人人车的C端,又在B端人人快卖平台展示。两端同时售卖,说明人人车对业绩需求的紧迫。人人车内部人士透露,如果成都试点顺利,接下来人人车将会在覆盖的城市内都大型推广CB同售的模式。

这也意味着,人人车一直所倡导的C2C模式的落幕。车商的涌入,一方面改变了人人车的运营模式,使其平台上混杂着B2B、C2B等各种形态;另一方面,更是伤害了用户的权益,对卖家而言,人人车平台的卖家会面临车辆低价售出的局面,造成一定程度的利益受损;另一方面,对于买家来说,好车源都第一时间被车商抢走,可供选择的车辆少之又少。人人车从一个去掉车商等中间环节、帮买卖双方获利的平台,彻底沦为车商服务的平台,中间各个环节层层加价,最终受伤的还是消费者。

更值得注意的是,人人车现有B2B、C2B等各种形态已经被业内证明无效且短视。“315”被曝光、裁员、关闭C端业务后,倡导B2B模式的车易拍目前已经被北汽产投收编,彻底掉出第一梯队;采用C2B+线下店模式的车来车往宣布公司因经营亏损严重导致资金链断裂,将进入破产清算程序。

而模式不足带来的最大弊端是无法实现业务之间的拉动,让金融、延保、保险等后服务的想象空间不大,更挤压了人人车的盈利空间。更为致命的是,为了提升交易量,人人车连服务费都在不停的下调。以10月16日人人车的新政策为例,车商在人人车平台上买一辆车,人人车仅收取188-588元不等服务费,试问这样的服务费如何平衡10亿广告投放的支出?

车商逐利,人人车只是他们的一个合作伙伴;滴滴投资的最终目的也是从人人车获得价值。倘若最终,人人车无法用数据证明自身价值,那么一切语言都显得苍白无力。在多方的压力之下,人人车和创始团队已经丧失了情怀和初心,从满怀使命到沦为追求短期利益而放弃自身原则。而在竞争激烈的二手车行业中,迷失了方向的人人车如同漂浮在大海中的一叶扁舟,最终,也只能离行业和用户越来越远。

2017-10-09

国庆8天长假接近尾声之时,国内互联网圈发生了两件轰动业界的大事:一件事是蚂蚁短租遭遇雌雄大盗搬空婚房,连袜子都没放过;另外一件事是某公众号发表题为《一年100亿?揭秘“携程”坑人“陷阱”》文章,引发了一场口水风波。

从表面看来,新婚小两口通过蚂蚁短租将精心布置的新房租出去,结果房内物品被洗劫一空;这与携程“年坑100亿”似乎丝毫不相干。殊不知,这两件轰动业界的大事,折射出互联网平台化引发的大矛盾。尤其是在互联网去中介化的市场背景下,对线下缺乏线束力的互联网平台,正遭遇一场前所未有的信任危机。

先来看一下蚂蚁短租遭遇雌雄大盗一事儿来说,先不讨论这一事件的责任,先来剖析一下以蚂蚁短租为代表的房屋共享商业模式。共享经济热潮之下,衍生了很多新兴的商业模式,作为创新标兵的互联网平台,自然也在挖掘一些更新颖的商业模式,这也是蚂蚁短租这一商业模式诞生的市场背景。与网约车行业一样,互联网平台将民间闲置的房产纳入平台中,提供给有需要的消费者,这是国内互联网房产短租的商业模式。

从市场角度来说,诸如蚂蚁短租这样的互联网房产短租平台,是扮演了线下中介的角色。与线下传统的中介相比,蚂蚁短租这样的互联网平台,资源更丰富,效率更高。以往,人们外出旅游需要租一套房子,需要找多家中介并对比价格和地段,然后拿身份证交纳押金,签订合同,最后才能拿到钥匙,这一过程非常浪费时间。有了蚂蚁短租这样的平台后,人们直接在互联网上就能选择到满意的房子,并且省去了身份验证、签合同等流程。

坦白说,以蚂蚁短租为代表的互联网房屋短租业务还是漏洞的。国庆长假期间,杭州一对年轻房主将婚房放到蚂蚁短租平台上出租,结果遭遇雌雄大盗的事情,这就是互联网房屋短租业务上存在的漏洞。除了盗窃事件外,互联网房屋短租平台还发生过打架斗殴、杀人等事件。众所周知,入住酒店通常需要登记身份证,酒店还可以对入住人的身份真假进行鉴别,而互联网平台对租赁人的身份缺乏有效的鉴别手段,这是互联网房屋短租平台负面事件频发的诱因。

还有一个不容忽视的原因就是,以蚂蚁短租为代表的互联网房屋短租平台,并没有相应的法规进行约束。相比之下,酒店有一套完善的监管体系,线下中介对于租房也有了成熟的监管制度。一味突显高效和便捷,让蚂蚁短租这样的互联网房屋短租平台对线下资源缺乏足够的掌控力,这可以说是蚂蚁短租遭遇雌雄大盗的原因。

事实上,不止是互联网房屋短租行业存在一些问题,外卖、网约车、共享单车等行业也存在问题。翻阅一下新闻就会发现,网约车行业曾被曝出乘客财物被司机窃取,女乘客被司机强暴的事情;而外卖行业也出现过卫生不合格的问题。无论是外卖平台,还是网约车平台,抑或是蚂蚁短租这样的互联网房屋短租平台,都有一个共同特征:去除线下中介的互联网平台化模式。

携程“年坑100亿”的事件,同样是互联网去中介化模式惹的祸。标题为《一年100亿?揭秘“携程”坑人“陷阱”》文章中称:在携程上预订机票、火车票时,经常会有许多如酒店优惠券、贵宾休息室、VIP优先出票等不必要费用会被默认扣除,消费者不但不易发现,即使发现也很难取消。并根据携程的运营数据推测此行为一年预计会“坑”91亿元,进而为携程带来将近10亿元的提成收入。

对于文章中陈述的问题,携程官方已经进行回应,并称文章中描述的一些问题失实。不过,携程机票最近几年引发的纷争已经屡见不鲜。与蚂蚁短租遭遇雌雄大盗事件一样,对线下机票代理商缺乏约束的尴尬,是携程机票矛盾的根源。事实上,除了携程外,去哪儿、艺龙等在线旅游平台,预订机票都出现过退票难、收费不合理等问题,原因都是线下渠道出现了问题。

互联网大潮之下,在线旅游、互联网房屋短租、共享单车等行业,都出现了各种各样的问题。更重要的是,这些出现问题的平台都披着互联网的外衣,并且聚拢了大量的线下渠道资源,在自己的平台发展业务。严格来说,无论是蚂蚁短租这样的互联网房屋短租,还是携程、艺龙这样的在线旅游平台,抑或是共享单车平台,都是贴着互联网标签的中介平台,这也是互联网平台去中介化的产物。

一直以来,高举去中介化大旗的互联网平台,追逐业务份额的同时,忽略了去中介化过程中存在的一些弊端。久而久之,互联网平台必然衍生诸多的社会矛盾。眼下,蚂蚁短租遭遇雌雄大盗,携程“年坑100亿”事件,折射出互联网平台的去中介化之殇。未来,如果互联网平台仍旧不重视这些问题,并提出切实可行的解决方案,互联网平台去中介化就是一句空话。

2017-09-26

几年前,不被人看好的电商如今已经成为了全球经济领域的巨元霸,京东和阿里不就是活生生的例子吗?在国内网民数量一路飙升的市场背景下,细分领域的垂直电商平台应运而生,但能够像京东和阿里一样成功的屈指可数。

日前,定位奢侈品的电商平台寺库网在美国纳斯达克上市,吹动了奢侈品电商行业的一池春水。与其他垂直电商平台相比,奢侈品电商市场更小,这也是业内人士对其前景不看好的原因。

奢侈品电商不是一桩生意

的确,作为国内奢侈品电商第一概念股的寺库网在美国成功上市了,可刚上市首日就大跌23%的尴尬情况,着实让人无法看好奢侈品电商这一行业。仅从定义上来看,奢侈品电商就是一个伪命题。

在国内零售行业洗牌大潮中,无论是淘宝,还是京东,抑或是唯品会,几乎所有的电商平台,都用低价来收割市场。一轮竞争过后,电商在国内已经与“低价”划上了等号。尤其是在电商行业竞争比较激烈的那几年,电商一度成为低价劣质的代言。多轮的较量过后,电商平台成功的用低价抢走了线下实体店的生意,但电商平台的品牌溢价也被严重透支。同样一件价值100元的商品,在线下实体店能够卖到130元,电商平台卖101元才有市场。同质化的竞争后,国内电商平台已经没有溢价能力可言。

再来看奢侈品行业,最大的特征就是品牌有非常高的溢价能力。诸如LV、香奈儿和古驰这些耳熟能详的奢侈品牌,都有非常高的溢价能力。普通品牌的一个女包售价只有200元左右,售价过万的LV女包不过是入门款。除了时尚品领域外,汽车、红酒等商品的奢侈品牌的溢价能力也是普通品牌所不能比拟的。

一边是拥有高溢价能力的奢侈品牌,一边是靠低价收割市场的电商,两者的结合给人一种不着边际的感觉。从商业角度来看,高价是奢侈品的特点,低价是电商的特点,奢侈品电商这一商业模式本身有点儿自相矛盾。从这一角度来说,奢侈品电商很难成为一桩生意。既然这样,为何还有大量资本涌向奢侈品电商行业淘金?

放眼望去,当年火爆的奢侈品电商有神马佳品网、尚品网、走秀网、尊享网等,现在有很多平台已经成为了行业先驱。当时,这些奢侈品电商都放出豪言说融了好多钱,准备大干一场。结果,这些奢侈品电商倒闭的倒闭,不景气的不景气。事实上,并非国内的奢侈品电商行业不景气,国外奢侈品电商市场也很萧条。

奢侈品电商多个短板难破

众所周知,奢侈品面向的是一个小众市场,而且这一市场非常封闭,并且有自己独特的社交圈子。虽说定位奢侈品电商的寺库已经成功上市,但这并能代表奢侈品电商行业的未来。服务和溢价不仅是奢侈品电商的短板,还是难以逾越的两座大山。苛刻的讲,没有服务和溢价,奢侈品电商就不会有未来。

如同名字一样,奢侈品最显著的特征就是高价,而价格因此成为衡量奢侈品牌价值的参照。问题来了,在电商平台卖奢侈品,还能维持奢侈品的高溢价吗?以最早做奢侈品电商的唯品会来说,平台上出售的所谓奢侈品,与市场上销售的奢侈品价格要低很多。曾有网友在论坛吐槽称,同一款式的LV包,市场零售价3万多,在唯品会不到1万块钱就能买到。如此大的价格差异,吸引了很多用户去奢侈品电商平台购物。

事实上,除了唯品会外,已经倒闭的尊享网、呼哈网等奢侈品电商平台,都在用低价来占领市场。结果,唯品会因为销售业绩不佳转型,而尊享网等平台则因为业绩惨淡而倒闭。残酷的事实证明,国内奢侈品电商平台没有品牌溢价能力,与奢侈品牌的高溢价能力相背,这是国内奢侈品电商行业不景气的重要原因。

由于一味追求低价格,国内一些奢侈品电商平台出现了假冒的奢侈品。走秀网CEO被抓这一事件背后,是因为走私,而走私的目的同样是为了降低奢侈品的售价。显然,电商平台在国内扎根多年,并且在消费者留下了低价的形象,无法实现奢侈品的溢价也成为奢侈品电商的一大硬伤。除了难以实现品牌溢价外,服务同样是国内奢侈品电商行业的一个短板,因为服务同样是奢侈品客户群看重的项目。

诸如486万元的帕玛强尼手表、243万元的玛莎拉蒂跑车、180万元的爱马仕包袋这样的奢侈品,除了品牌溢价外,更周全的服务也是奢侈品牌溢价的重要附加项。在日常生活中,购买钻戒这样的贵重首饰,商家通常会提供免费清洗、送货上门和定制包装等丰富的服务,奢侈品能够提供的服务更多。加之很多服务项目是基于线下的,专注于线上的奢侈品电商在服务方面无疑处于弱势。

要想提供丰富的服务,奢侈品电商只能在线下开设实体店,为用户提供服务。由于奢侈品电商平台没有溢价能力,开设线下店面为用户提供服务自然成为泡影。没有服务,奢侈品尊贵的价值无从体现,奢侈品电商被潜在客户抛弃亦是必然。归根结底,奢侈品对溢价和服务的苛求,与国内电商平台的价值背离,这是奢侈品电商行业举步维艰的原因。

结语:奢侈品与电商价值的严重相悖,是奢侈品电商难以破解的一道难题。虽说定位奢侈品电商的寺库成功上市了,但寺库未来面临更多的挑战。从2008年成立,近十年的时间,寺库的年营业额不过十几亿元,这与其奢侈品电商的定位严重不符,这也印证了奢侈品电商不是一桩大生意的言论。

2017-09-20

移动互联网的兴起,正驱动一场理财革命,财富管理线上化已经成为一个新的发展趋势。无论是传统的银行,还是证券机构,以及新兴的互联网金融平台,都将打造线上财富管理平台作为重要战略。目前,国内互联网财富管理平台已超过千家,佼佼者却屈指可数,宜人财富就是佼佼者中的一员。

一则数据,真实反应出宜人财富在行业中的领先地位。截至今年第二季度,宜人财富累计注册用户达到560万,帮助超过100万名出借人实现财富增值,因此被称为P2P理财的首选平台。那么,是什么让宜人财富在如此短的时间内,成为了行业的引领者呢?在笔者看来,四大优势,让宜人财富平台成为行业的标杆。

一、高效风控是平台的基石

对于用户而言,风险是财富管理的最大绊脚石,毕竟一些问题平台的出现,让很多人对在线财富平台不信任。对于在线财富管理平台来说,与用户建立信任的唯一办法,就是建立高效的风控机制,这可以说是在线财富管理平台生存和发展的基石。

在风控方面宜人财富引入了全球顶尖的金融科技专家团队,并根据国内金融市场的具体情况,搭载了一套创新的风控模式,能够多维度全方位进行反欺诈分析及借款人风险评估与控制,强化自身风控,降低用户的资金风险。

公开数据显示,宜人财富平均每位用户在投金额约10万元,用户平均出借周期在10个月以上,这足以说明用户和宜人财富已经建立了长期的信任。

二、科技是在平台的核心竞争力

为了把用户理财收益最大化,背倚美国纽交所中国金融科技第一股宜人贷的宜人财富平台,引入了大数据、云计算等金融科技能力。。

借助强大的大数据分析和用户洞察能力,宜人财富可以根据用户需求及风险偏好匹配产品和功能,向用户提供灵活定制的资产配置方案,方便用户更高效的选择适合自己的产品,并实现收益的最大化。

三、创新是平台持续发展的动力

同样是在线财富管理平台,宜人财富平台之所以能够脱颖而出,创新是不可忽略的力量。从新版的APP可以看出,宜人财富更加注重定制化、个性化的服务。比如,针对新用户的首页,呈现了用户最关心的新手福利、新手指引和平台介绍等内容,而老用户的首页则清晰简洁地显示个人资产及最新收益情况。

当然了,在产品方面,宜人财富的创新能力也不容小视。宜人财富以来自宜人贷白领借款人的优质网贷资产为主,同时也提供基金、保险等多元化资产选择。在近期举办的财福季活动期间,宜人财富还推出限量版“财富号宜定盈”回馈用户。

四、优质客户群体是平台的资产

高质量的客户一直是各在线财富平台抢夺的目标,背倚宜人贷的优势,让宜人财富迅速积累了一批优质客户。据悉,宜人财富的借款人以白领为主,这一群体的消费能力强,收入高,并且收入稳定。

为了满足优质用户的多元化需求,宜人财富为用户提供了网贷、基金、保险等多种资产选择。从目前的运营情况来看,宜人财富的客户群体大多数是大众富裕人群,可投资产在60万-600万元之间。毋庸置疑,优质的客户群体已经是在线财富平台的一笔优良资产。

招商银行和贝恩公司联合发布《2017中国私人财富报告》显示,2016年中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元,2014-2016年的年均复合增长率为21%。也就是说,未来几年中国私人财富市场规模十年增长五倍,这无疑是在线财富管理平台的大好机遇。所以,未来十年,以宜人财富为代表的在线财富管理行业将是金融领域的又一个新蓝海。

2017-08-29

在共享经济的热潮之下,空调也闪亮登场了。来自媒体的消息称,广东顺德的一家企业提出了共享空调的概念,预计在2017年10月1日开始投放,广州将作为首个试点投放城市。不久后,共享空调将成为现实。

与共享单车、共享充电宝一样,共享空调头顶着共享经济和高科技的光环。谈及共享空调的前景,业内看法不一。单纯从理论层面来分析,共享空调前景一片大好。

暴利的共享空调

在很多人看来,共享空调是重资产的商业模式。的确,目前一台空调的市场销售价格大多在3000元以上,而这也不过是入门价。在家电智能化的市场背景下,很多家庭购买的空调价格都要在4000左右。正因于此,很多人才不看好共享空调这个行业。

不过,如果仔细算一笔账,你会惊讶的发现共享空调或许是一个暴利的行业。以即将在广州试点的共享空调项目来说,交纳3000元押金就可以把空调带回家,收费标准是每小时1元。由于广州的高温时间比较长,每年至少有半年以上的时间使用空调,很多用户每天有8个小时的时间要使用空调。再考虑到冬天使用空调制热,广州一年大约有8个月时间使用空调。这样算下来,共享空调一年的收入是1920元。一台空调的售价大约在3000元左右,18个月左右的时间,一台共享空调的成本就能收回来。

据统计,一台空调的寿命平均在10年以上。也就是说,一台共享空调10年能够创造上万元的利润。由于共享空调需要交纳3000元的押金,随着用户规模的壮大,押金产生的利息同样是一笔可能的利润。此外,空调最后还能出售,这一部分收入可以应付空调平时运营的维护成本。

粗略估计一下,一台共享空调10年运营的利润大约在1.5万元左右。也就是说,投入一台空调,10年后就可以赚回6台空调。在诸多的共享经济模式中,共享单车虽然很火爆,但仍旧没有盈利,共享充电宝也没有踏上盈利的坦途。从这一角度来说,共享空调绝对是一个暴利项目。当然了,这仅仅是理论层面的设想。

共享空调挑战重重

不可否认,共享空调在一些城市的前景还是非常诱人的,这也是资本涌入这一行业的原因。既便是在北方城市,空调每年的使用时间也有近8个月的时间,夏季4个多月,冬季3个多月。不过,空调这一电器的特殊性,注定了共享空调这一项目需要面临诸多挑战。

据一位拥有多年空调安装维修的技师透露,在所有类的家用电器中,空调的故障率并不高。只是,空调一旦移机或频繁移机,故障率就会直线飙升。由于空调室外机与室内机是靠铜管进行连接的,频繁移机有可能会折断铜管,导致冷媒泄露。除此之外,频繁的移机,不仅会影响铜管的寿命,还会加速空调室内机的元器件的老化,因为运输过程中的颠簸会让室内机的关键零部件松动,进而引发各种故障。按照维修行业的定价,空调铜管损坏,费用是每米80元,一台空调的铜管标准配备6米(每根铜管3米),这就需要480元。

另据空调技师透露,空调移机的最大挑战就是冷媒泄露,这也是困扰空调维修的一个行业难题。按照技术要求,现在变频空调移机时需要排真空,这一操作稍微不注意就会让冷媒减少。要想确保空调的运行效果,只能把冷媒全部排空,重新加注。按照空调市场的维修价格,空调加注一次冷媒大约需要300元左右,移机一次200元。一旦空调移动出现冷媒缺少的情况,共享空调运营方要付出500元的成本。

显而易见,空调移机会让共享空调平台的运营成本拉升。一位用户租赁一年有1920元的收入,仅移动这一项就要耗费500元的成本,这无疑会影响共享空调的盈利。如果一台共享空调使用2-3个月后就要移机,既便没有冷媒泄露情况发生,频繁移机的成本也是非常高的,这都会直接影响共享空调的盈利。

此外,空调在运营中还需要定期进行养护。诸如清洗过滤网,还有定期清理室外机蒸发器的灰尘,这些维护可以延长空调的寿命。所以,低于6个月的使用时间,是难以保证共享空调有一个比较高的盈利水平。毋庸置疑,运营是共享空调盈利的最大挑战。

归根结底,在理论上,共享空调可以说是共享经济行业的暴利项目。只是,过短的使用时间,会让空调频繁移机,直接影响共享空调的盈利。要想盈利保持一个较高的水平,唯一的方法就是提高空调的使用时间。然而,很多选择共享空调的用户,都是短期用户。这样看来,顶着共享经济光环的共享空调,要么暴利存活,要么就是短租难以盈利而倒闭。

2017-07-21

Apple Pay这场补贴大战来得有点晚!在进入中国市场一年多,市场份额几乎被微信和支付宝垄断后,苹果才发起了第一场补贴大战,这是否能够扭转Apple Pay在国内移动支付市场被抛弃的不利局面呢?

迷茫的Apple Pay

支付宝、微信支付和百度钱包的补贴大战一轮又一轮,第二阵营的京东支付、壹钱包也蓄势待发,而小米支付和华为支付这些后起之秀更是来势凶猛,国内移动支付领域早已经是血海一片。

如此凶残的竞争背后,是商机厚重的移动支付市场。Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》的最新数据显示,2017年第一季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达18.8万亿元人民币,环比增长47%。其中,支付宝和微信支付二者的市场份额超过了93%,占据绝对主导的地位。与其他行业一样,移动支付行业第一阵营的两大巨头,成为这一市场的垄断者。

在国内移动支付市场,Apple Pay的市场份额至今没有一个详细的数据。从多家分析机构的数据来看,苹果支付的市场占有率最高不过1%,与微信和支付宝的市场占有率相比可以忽略不计。在这样的市场格局下,Apple Pay发起了一轮补贴大战,能否撼动市场格局已定的移动支付市场呢?

先来看下Apple Pay的补贴政策,自7月18日至24日,凡在有银联云闪付标识的指定商铺,使用Apple Pay来支付,即可享受低至5折优惠,以及高达50倍银行信用卡积分奖赏。此次活动除了数十家线下实体门店参加外,还有京东、携程等电商参与。

无论是补贴活动的时间长度,还是补贴力度,Apple Pay都无法与微信和支付宝们相比。用句民间的俗语来说,Apple Pay的补贴太小气。毋庸置疑,这点“实惠”对消费者的诱惑并不大,这也折射出苹果在移动支付领域迷茫的一面。

事实上,Apple Pay入华一年多后才推出相应的补贴活动,这再次说明苹果对于国内移动市场缺乏透彻的了解。准确地说,在国内移动支付市场,Apple Pay很迷茫,因为苹果并不知道输在哪里。

Apple Pay的短板

支付宝和微信在移动支付领域的异军突起并非偶然,补贴起到了一定的作用,起到关键作用的还是丰富的支付场景。激烈的竞争过后,既便是不发达的乡镇,我们也能看到卖菜的小商贩熟练的使用支付宝或微信支付,而Apple Pay在北上广深的很多主流消费场都难寻踪迹。

毫无疑问,数量屈指可数的支付场景是Apple Pay的硬伤。目前Apple Pay的消费场景主要专注于星巴克、711、KFC等场所。暂且不说居民楼下的小杂货店、路边杂粮煎饼水果摊,就连很多大型连锁超市、商场等都没有提供Apple Pay的支持。既便是在北京、上海、广州等经济发达城市的物美、华联等超市这种最常见的购物场所,也无法使用Apple Pay。没有一个丰富的支付场景,仅靠补贴能烧出市场份额吗?

除了支付场景严重匮乏的短板之外,对于国内移动支付体系缺乏足够的认知,一定程度上也影响了Apple Pay的普及。单就用户体验的层面来讲,Apple Pay便捷的体验是支付宝和微信支付无法比拟的。另外,在Apple Pay支付体系与商家的对接方面,苹果的体验是非常糟糕的。

据悉,支付宝和微信支付的费率在0.6-2%之间,Apple Pay的费率在0.38-1.25%之间。在信用卡新政实施后,Apple Pay的费率对商家来说优势很大,但微信和支付宝针对商家推出了补贴,这一定程度上淡化的苹果支付的优势。

不过,让商户感到最不方便的还是苹果支付的过高的接入门槛。按照苹果的要求,申请Apple Pay需要的手续非常繁琐,而且还需要更换支持闪付功能的POS机。在成为Apple Pay特约商户后,收银人员需要培训才能熟练使用Apple Pay。与支付宝和微信便捷的扫码操作相比,Apple Pay对商家而言操作确实很繁琐。

的确,Apple Pay在用户端的体验非常的便捷,但一个移动支付体系能否在市场中立足,与商家、银行等合作伙伴的对接体验同样重要。与支付宝和微信相比,Apple Pay有自己的优势,只是对国内移动支付市场的不了解,已经成为苹果支付的最大短板。更致命的是,Apple Pay本土化缺失的短板,已经把苹果支付的优势埋没。

坦白说,苹果在支付领域确实有一幅好牌。正因于此,在欧美市场Apple Pay才能跻身移动支付第一阵营。在国内市场,移动支付市场的竞争并非单纯的产品体验之争,而是一个涉及商户、银行的移动支付生态之争。不可否认,支付宝和微信用疯狂的补贴收割了市场,但这不意味着Apple Pay可以用补贴提升市场份额,因为苹果支付的痛点不是补贴,而是本土化和移动支付生态建设。